Финмониторинг в Украине – что нужно знать?
Закон о финансовом мониторинге действует на территории Украины больше года. Он был принят правительством страны для предотвращения отмывания «грязных денег». Финансирование терроризма и операции с незаконными средствами подрывают экономический статус украинского государства. Помочь физическим и юридическим лицам обойтись без штрафов при проведении финансовых операций и предотвратить любые махинации сможет финмониторинг.
<Н2>Что собой представляет?
Финмониторинг контролирует финансовые операции, осуществляемые не только в банках страны, но и в других финансовых организациях. Это предупреждает возможность проведения подобных операций с деньгами, которые добываются незаконно. Цель мониторинга – следить за проведением транзакций по определенным критериям. Финмониторинг включает:
- идентификацию клиента;
- его верификацию;
- ведение учета финансовых операций;
- сбор информации о сторонах участия в операции.
Закон о финмониторинге приближает законодательство украинского государства к европейским и мировым стандартам, позволяющим выявлять незаконные средства на счету жителей Украины. Его действие может распространяться на украинских граждан, иностранных лиц, юридических и физических лиц, на их представительства и филиалы, которые проводят финансовые операции в Украине и за ее территорией.
<Н3>Правила проведения финмониторинга
Национальный банк страны разъяснил, как будет осуществляться проверка финансов по выявлению незаконно полученных средств на личный счет человека. Под проверку попадают следующие финансовые операции:
- с наличными средствами;
- транзакции, которые нетипичны клиенту банка;
- переводы на сумму 400 000 гривен и больше;
- операции народных депутатов, чиновников, госслужащих;
- финоперации физических лиц предпринимателей, которые открыли ФЛП 3 месяца назад.
Чтобы не попасть в проблемную ситуацию, бухгалтеры, юристы, нотариусы и аудиторы должны проводить первичный мониторинг финансов компаний, предприятий и частных лиц на наличие подозрительных средств и финансовых операций. Обязательным является сообщение об этом в контрольные органы Госфинмониторинга.
Если банк выявляет нарушения при проведении финансовых операций своего клиента, он может заблокировать на время его счет, приостановив операцию. Такие действия считаются правомерными в течение 2-х рабочих дней. За это время клиент должен предоставить документальное подтверждение о проведение законной финансовой операции, а также объяснить происхождении денег. Ему нужно предоставить данные о том, что с этой суммы уплачен налог, что она заработана легальным путем.
У сотрудников банка могут возникнуть подозрения, если клиент переводит сумму, которая выше указанного при оформлении карты финансового положения. В любом случае сотрудник финансовой организации должен остановить операцию и сообщить в соответствующие органы.
